@      不还钱将纳入征信“惹火”投资者 中行统一口径应对

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不还钱将纳入征信“惹火”投资者 中行统一口径应对

  22日晚间,中行再次发公告称,按照协议约定,合约到期时会在到期处理日,依照客户事先指定的方式进行移仓或轧差处理。并强调,关于WTI原油期货5月合约,目前主要参与者仍将根据交易所规则参考该结算价进行结算。

  据多位投资者提供的账户截图显示,其原油宝保证金账户被冻结,持仓等历史信息无法查询。还有一位投资者表示,其在中行大宗商品账户里有1000元,没有做过任何交易,也被冻结了。也有投资者表示已将其所有中行账户资金转存其他银行。不过,中行客服称,所欠交易款就算作对银行欠款,不还就上征信。

  五是系统卡顿、清除数据。22日发布公告后,中行原油宝操作界面内容被全部清空长达10小时,包括各类合约的行情、客户持仓情况、交易记录等,还要重新签约保证金账户。而据投资者透露,自3月以来,原油宝系统一遇大涨大跌就崩溃或宕机。4月3日,原油大涨近20%,原油宝App直接瘫痪,令不少投资者未能及时平仓,导致盈利回吐。

  中行是否充分揭示产品风险,如何判断客户的适合度?“统一口径”的回复为:客户在入市前须签署协议,协议专门章节向客户提示了业务相关风险。同时,考虑到该产品不带杠杆,中行在产品设计之初评定客户准入标准为平衡型以上投资者,与工行、建行、交行等类似账户原油产品客户准入标准一致。此外,银行在市场出现较大波动时,分别于4月16、17、19、20日在手机银行、E融汇等渠道入口进行精准弹窗提示和公告提醒。

  另外,成都地区的投资者今日先后到当地银保监、人民银行投诉,但监管部门尚未表态。投资人正在准备下一轮的集合申诉。

  关于移仓结算日的选择,“统一口径”的回复为:原油宝的美油品种挂钩CME的WTI原油期货首行合约,于期货合约最后交易日前一日北京时间22:00停止交易。持仓客户可选择到期移仓或轧差交割,交割价格参考当日CME结算价(北京时间凌晨2:28至2:30的均价)。

  客户认为中行未明确结算价格的计算依据,“统一口径”的回复为:原油宝合约价格参考CME价格后,综合考虑市场流动性、头寸情况和交易成本确定对客报价。

  但到了今晚,中行客服的最新应对口径变为:不回复、不解释。财联社记者通过中行在线客服咨询,对方回应为:关于原油宝相关问题,请客户本人致电客服热线,工作人员将记录下来向相关部门反馈。记者随后拨打客服热线,对方称,自己无法解答,将把相关问题记录下来向上反馈。

  据媒体报道,昨日上午,中行长三角地区某市分行,陆续有当地客户看到媒体报道,并与该分行联络协商,没有得到明确答复。下午,又有客户去到当地银保监局投诉,随后监管部门要求中行该市分行领导当面汇报,要求做好客户安抚,根据总行方案与客户协商。

  对此,中行的回复是,20日22:00之前,市场价格持续大于0,多头保证金充足率达100%,不会触发强平;22:00之后则是非交易时段,银行不在非交易时段为客户强平。

  昨日下午,中国银行股吧传出一份内部“统一口径”材料,共列举10个投资者可能问及的问题,并附有对应“标准答案”。该材料虽然尚未得到中行方面证实,但一部分内容与中行公告、产品协议、对外公开回应相关表述一致,另有部分内容也与客服说法基本一致。

  中行能否公示历史上的移仓价格?“统一口径”的回复为:有移仓历史的客户可在手机银行、E融汇相关页面查看历史结算价。

  目前此事最新进展为,部分投资人已经对接了两家律所,拟在北京、上海同时发起集体诉讼;诉求为不欠中行交割款,并追回全部投资本金。诉讼理由集中在:原油宝客户的适合性,中行涉嫌夸大宣传;平台的投资逻辑漏洞;中行操作不当。

  值得一提的是,昨日建行也通知,暂停账户原油Brent与账户原油WTI品种月度合约的开仓交易,持仓客户平仓不受影响。昨日有消息称,各大行已在监管的要求下进行自查,并被要求递交自查报告。

  原油宝投资者面临的巨额债务,是海外市场黑天鹅引发的蝴蝶效应?还是中行操作不当亏损后“甩锅”?双方最大的分歧点在于,移仓时间究竟从何时起算?投资者认为,应该从20日22:00起算,因中行通知客户20日22:00停止交易和启动移仓,而当时油价还在11.7美元;但中行客服回应称,22:00停止交易不代表22:00开始移仓,具体的移仓时间没有登记。

  四是涉嫌向不合格投资者提供高风险产品。中行原油宝产品虽然不带杠杆,但实际上原油价格的波动较大,早已超越了银行对理财客户的风险等级要求,然而却将其与理财产品混在一起销售,是否涉及向不符合风险等级要求的客户开放买卖金融产品?

  “我们有理由怀疑中行在这里面违规操作了,也有些证据。”一位原油宝投资者告诉财联社记者,其质疑的理由包括:

  一般在国内期货市场,合约进入交割月份就会逐级提高保证金比例,促使投机盘平仓,而投机盘也会早早转战下一个主力合约。即使赖着不走赌最后的行情,一般也不会冒流动性风险等到交割期逼近。

  除了统一口径,昨日网上还传出一份中行“重要安全风险提示”。

  二是移仓轧差时间不明。即便在20日22:00移仓轧差,当时外盘WTI价格还在11.7美元,投资者也不至于亏损殆尽反欠交割款。但2个小时后,WTI原油跌至-37.63美元,致使投资人账户资产为负。

  而实际上,随后原油就反弹了,中行选的结算时间恰好是最低价附近,也是原油史无前例的“负价格”。原油宝投资者可谓完美地“卖”在最低点。

  同样推出纸原油的工行、建行在4月14日、15日就办理了移仓,当时他们的平仓价格尚在20-21美元/桶之间。而中行硬是扛到了最后,此时市场上已经没有了交易对手方。

  据了解,“原油宝”为具有期货属性的银行金融理财产品。

  三是强平线、预警线成摆设。投资者称,原油宝20%斩仓线成摆设,有50%预警线,却没收到任何预警,没有让客户追加保证金。如果客户收到通知后追加保证金或被强平,也可以避免大部分损失。

  如果客户希望更改持仓的到期处理方式,“统一口径”的回复为:根据市场走势,目前对于多头客户持仓采用轧差方式处理,不再移仓。

  而从中行对客户入市前的风险评测来看,主要是收入、家庭收入可用于投资的比例、资产配置情况、投资年限、投资理念等基本问题,甚至都未问及客户对原油市场是否了解,更别说对交易规则、风险的认识了。

  中行确认以-37.63美元结算

  一是风控设计存缺陷。美国WTI 05原油合约4月21日到期,中行通知客户原油宝将在20日22:00停止交易和启动移仓。时间如此逼近,很容易遇到重大流动性风险,而这一次恰巧就遇上了史无前例的“负油价”极端行情。

  上述“统一口径”材料中,关于结算价,“统一口径”的回复为:根据中行与客户签订的协议,并参照CME结算价进行轧差或移仓,美油美元空头参照CME结算价,美油人民币空头参照CME结算价以及银行结售汇价格为基准。

  有业内分析人士告诉财联社记者,从中行广受诟病的产品设计、系统卡顿、清空数据等“神操作”来看,确实有违公平公正。“中行不心虚为什么停掉所有交易,还销户,再进去需要重新签约,看不见持仓历史?”有投资者在微博上质疑称。

  中行的答案是由投资者承担,但问题是,因其交易规则设计,投资者在22:00之后就不能交易止损,只能听天由命眼睁睁看着账户波动。有业内分析人士认为,中行应按照20日22:00停止交易时的报价11.7美元结算,而不是-37.63美元,因为22:00之后,客户已经不能交易了。

  投资者质疑中行违规操作

  实际上,对于全款交易的产品而言,斩仓线、预警线一般情况下的确是摆设,而到了本次“负油价”终于派上用场的时候,原油宝却已停止交易了。

  对此,中行客服回应媒体称:22:00停止交易不代表22:00开始移仓,交割价格参照当日交易所期货合约的官方结算价,以北京时间2:28-2:30的均价进行结算,但原油宝具体的移仓时间没有登记。如果这样,中行提前结束交易,留出2个半小时的内外盘“时差”,这期间因外盘波动导致的损失该由谁承担?

  也正是其理财产品属性,决定了4月20日晚22:00以后投资者的权限、银行的责任成为争议的焦点。而中行之前对客户“不还钱将纳入征信”的说法直接“惹火”了投资者,投资者立刻自发组织四处投诉维权。随后中行某分行管理层被约谈信息传开,中行昨日晚间也多次公告称将依法合规处理“原油宝”相关事宜。

  美国WTI原油期货出现史无前例的“负油价”,却让资本项目未完全开放、国家三令五申不许炒外盘的国内银行理财产品投资者一夜负债缠身。到头来,号称“无杠杆、低风险、稳健收益、投资小白也能赚钱”的中行原油宝产品不但让“抄底”原油者血本无归,反欠两三倍于投资本金的债务。

责任编辑:王帅

  客服最新口径为“记录、上报”

  来源:财联社

  另据一份网传的邮件截图显示,疑似中行江苏地区某综合管理部向旗下各部门、各支行及营业部下发“关于做好原油产品舆情防控的工作提示”。